金融财经要闻导读 2025-05-15
图源www.pymnts.com
华盛顿 — 根据《华尔街日报》（The Wall Street Journal）5月15日报道，美国银行正日益成为与贩毒集团相关的洗钱活动的温床 [1]。地下银行网络与毒品卡特尔合作，将毒品销售所得的现金存入银行分支机构和自动取款机 [1]。
美国缉毒署（Drug Enforcement Administration，DEA）纽约办事处负责人弗兰克·塔伦蒂诺（Frank Tarentino）表示：“美国银行是洗钱活动的首选目标，并且存在中国洗钱掮客多年来一直能够利用的漏洞” [1, 2]。
报道指出，洗钱者在多家银行开设数十个账户，使用虚假护照掩盖身份，或招募当地学生或企业主 [1]。
在北卡罗来纳州（North Carolina），一个中国网络被指控在2022年5月至2024年4月期间，利用空壳公司在美国银行（Bank of America）、摩根大通（Chase）和富国银行（Wells Fargo）的分支机构存入了至少9200万美元的现金 [1]。 报道称，这些银行均未被指控存在不当行为 [1]。
道明银行（TD Bank）去年因监管疏忽而支付了30亿美元的罚款，这是一项罕见的针对银行的执法行动。该疏忽导致一个位于纽约市（New York City）的中国洗钱团伙通过道明银行在纽约（New York）、新泽西（New Jersey）和宾夕法尼亚（Pennsylvania）的分支机构转移了超过4.7亿美元的非法现金 [1]。
与此同时，随着欺诈事件的增加，银行业呼吁美国政府彻底改革反洗钱（Anti-Money Laundering，AML）法规 [1]。旗星银行（Flagstar Bank）执行副总裁兼首席反洗钱和制裁官达林·麦克劳克林（Darrin McLaughlin）上个月在众议院小组委员会听证会上表示，三分之一的美国成年人在过去12个月内经历过金融欺诈 [1]。
美国财政部金融犯罪执法网络（Financial Crimes Enforcement Network，FinCEN）于2025年5月1日发布了一份关于柬埔寨（Cambodia）的外国金融机构汇隆集团（Huione Group）的拟议规则制定通知（Notice of Proposed Rulemaking，NPRM）[3]。根据《美国爱国者法案》（USA PATRIOT Act）第311条颁布的这项提案建议禁止美国金融机构与汇隆集团建立或维持代理银行关系 [3]。 金融犯罪执法网络认定汇隆集团是一个重要的洗钱关注对象，理由是其据称在促进非法金融活动中发挥了作用 [3]。
金融犯罪执法网络发现，在2021年8月至2025年1月期间，汇隆集团参与洗钱至少40亿美元的非法收益，资金分配如下：约3700万美元与朝鲜（North Korea）的网络盗窃有关；约3600万美元来自被称为“杀猪盘”的诈骗；约3亿美元与各种其他网络欺诈计划有关 [3]。
金融犯罪执法网络已要求金融机构在可疑活动报告（Suspicious Activity Reports，SARs）中包含术语“FIN-2025-OILSMUGGLING”，以加强对此类活动的跟踪 [3]。这项举措利用金融监管来打击跨国犯罪组织（Transnational Criminal Organizations，TCOs），协助执法机构收集数据以进行有针对性的调查 [3]。
美国财政部发布的《国家洗钱风险评估》（National Money Laundering Risk Assessment，NMLRA）指出，网络犯罪分子和恶意外国行为者一直在通过网络钓鱼计划、利用远程应用程序、勒索软件和商业电子邮件入侵（Business Email Compromise，BEC）欺诈来利用COVID-19疫情 [4]。虽然许多受监管的美国金融机构都拥有适当的反洗钱计划，但一些机构的合规缺陷仍然是洗钱漏洞，特别是考虑到该行业的规模和全球影响力 [4]。
欺诈使在美国境内或通过美国洗钱的所有其他产生收益的犯罪相形见绌 [4]。对数据的利用，主要是被盗、被黑或泄露的个人身份信息，仍然是欺诈者、洗钱者和其他犯罪分子设置银行账户和隐瞒欺诈活动的最常见方法之一 [4]。毒品贩运、网络犯罪、人口贩运和走私以及腐败也会在美国境内或通过美国金融部门产生大量非法收益 [4]。
美国反洗钱/打击恐怖融资（Counter-Terrorism Financing，CFT）监管体系内的主要弱点包括无法及时获得法人实体的实益所有权信息以及非融资房地产交易缺乏透明度 [4]。故意滥用法律实体和安排，包括有限责任公司和其他公司工具、信托、合伙企业以及使用代理人，仍然是促进美国金融体系中洗钱和其他非法金融活动的重要工具 [4]。
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